《我买的基金亏损了,怎么办》 上篇

2018年07月17日

                       我买的基金亏损了,怎么办?

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最近股市震荡频频,小安明显感觉到大家对于自己基金投资的忧心。

我的基金投资亏损,该怎么办呢?

---要不要及时退出止损?可是这样我的亏损就由浮亏变成实亏了呀!

---要不我继续持有?反正钱也不急用,总有回本的一天!

面对基金投资亏损,该怎么办呢?小安作为基金从业人员、也作为基金投资者,从相对理性的角度帮您客观分析一下,用一张图来说明,请见下图。



 

可能有些客官对于上图仍有疑惑,不要担心,小安将分上、中、下3篇来详细为您阐述当您面临亏损时,如何来选择自己的下一步操作。今天我们来讲第1——判断资金是否为闲钱、以及判断您投资的基金是否为合适的基金


STEP 1:判断资金是否为闲钱?

什么是闲钱?

闲钱是指在可预见的短期内没有明确计划要用到的可支配资金。

一般来说,家庭可支配收入要合理进行配置,比如需预留出短期必需的生活开支、预防生病医疗的应急资金、还有像买房、装修、旅行等有明确时间规划的资金支出,这部分资金都不属于闲钱,因为到时无论基金盈亏,您都不得不把这部分资金拿出来以满足必需资金支出。那剩余部分的可支配收入,您可以拿出一定比例来进行投资配置,这部分资金也就是闲钱。

假设您的这部分资金是闲钱,那您就进入了STEP 2

 

STEP 2:判断您投资的基金是否为合适的基金

说到合适的基金,那咱们不妨先来了解一下不合适的基金

什么是不合适的基金

可能评判标准很多,小安仅挑选3个来举例:

1、跟您风险等级不匹配的基金。

假设您的风险承受能力是C2(谨慎型),那么像风险评级为R4(中高风险)、R5(高风险)的基金可能就超过了您的承受能力,您就要谨慎考虑一下自己是否能承担它们波动较高的风险。

2、长期无法跑赢基准的基金。

每个基金都设有业绩比较基准,作为评判它的预期目标。假设一个基金长期无法跑赢业绩比较基准,那就说明它的运作能力有待提升。即使它跑赢了业绩比较基准,如果没有达到同类平均的基准,说明它依旧有较大进步的空间。

3、投资风格漂移的基金。

如果一只基金介绍说它的投资理念专注于长期价值投资,但是您却通过一些指标发现它的换手率很高、重仓股都是追短期热点的票,那想必您也会感受到它投资风格的飘忽不定。

买了不合适的基金怎么办?最好的方式就是及时进行基金转换,转换为合适的基金

什么是合适的基金

小安给大家介绍一个选择合适基金产品的方法,那就是结合基金的业绩和管理人的资质水平这2个维度来看。

1、看业绩——4433法则

4:即一年期基金绩效排名在同类型基金前1/4

4:即今年以来、两年、三年、五年基金绩效在同类型基金前1/4

3:即六个月基金绩效排名在同类型基金前1/3

3:即三个月基金绩效排名在同类型基金前1/3

2、看管理人

公司整体实力:选择综合权益管理能力较强的公司

基金经理稳定度:基金经理人最好稳定在三年以上

产品风格:基金经理的风格最好比较明确,比如:价值/成长/择时/量化

如您购买的基金是合适的基金,但目前仍处于亏损状态,那么您就进入了STEP 3,本系列文案共上、中、下3篇,小安将在第2篇中为您讲述买了合适的基金,依然亏损的原因;第3篇中为您讲述面对现在的亏损,该如何操作。干货满满,且听后续分解,敬请期待!

 

 


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